余额宝理财（现在余额宝是什么基金）

刷到这里的朋友，别滑了，

相信我，

关于目前市场上最适合普通人的投资品种，

我都已经毫无保留全部分享给你了，

最关键的是看完后立马可以上手实操，

图片来源：网络（侵删）

本文用时3天，共计6000多字

深度思考+做笔记，预计用时30-40分钟，

如果你时间比较紧，

没关系，先收藏下来，找个时间慢慢看。

看了很多其ta答主的回答，大多是讲某个理财产品，但是也没有教具体怎么操作的方法呀，看完不能实操，还得再去花大量时间去找解决方法，那得多累呀~

这就好像：

懂得了这么多道理，却依然过不好一生；只给鸡汤，不给勺子；

对于喜欢仰望星空的你，在理财时，一定是既要知道有哪些理财产品，又要能轻松上手实操，不然看那么多理论有什么用呢~

所以，接下来，我不讲虚的，也不给你介绍太多花样繁杂的理财产品，只讲6个最适合普通投资者的即可，简单又好掌握，还能快速上手实操。

（以下内容于2020年6月作了调整，更好地满足大家当下投资需求）

目录：

一、1招放大你的余额宝收益

放弃余额宝，选择收益更高的货币基金

二、比银行存款利息高很多的创新型存款不要错过

什么是创新型存款？创新型存款的优势 — 灵活取现购买创新型理财产品需要注意什么？

三、一个月收益率10%+的可转债打新你值得拥有

为什么要打新债手把手教你打新债

四、投资新宠固收+值得拥有

什么是固收+，优点是什么？有哪些固收+产品，风险特点如何？去哪里找到固收+投资品？

五、中短期债券基金，货币基金增强版了解一下

什么是短债基金货币基金和短债基金的区别怎么选择短债基金

六、年化收益率12%+的基金定投，了解一下

什么是基金定投，有哪些优势？为什么建议你一定要定投基金？怎么定投基金？什么类型的基金定投收益更高？

文末有福利哦~

你是不是也遇到这样的情况：

去年1万块放余额宝里，每天还能赚9毛多，现在就剩下5，几乎折了一半，想赚点零花钱买张彩票，博一博成为百万、千万富翁的机会，原来只要2天，现在要4天。

（真是头疼~再这样下去，还不如放银行呢~）

估计你很想问：为什么余额宝收益降得那么快呀，以后还会降吗？有没有别的产品，可以替代呀。

别急，下面就教你1招，放大你的余额宝收益。

一、1招放大你的余额宝收益

放弃余额宝，选择收益率更高的货币基金

第1步：打开天天基金

数据来源：天天基金

第2步：根据万份收益筛选货币基金

这里我们选择A类，门槛低一些，B类货币基金是给土豪玩的，资金不足的小伙伴，看看就好了~

*注意：购买和定投呈灰色时，代表该货币基金不可购买

（不同时间段，基金的业绩表现不同，请根据实际行情变化做出投资决策。）

第3步：到支付宝 - 蚂蚁财富APP中搜索基金代码

以长城收益宝货币A（004972）为例（注：仅作讲解，不所有基金均不构成投资建议）

第4步：买入货币基金

虽然货币基金有6大优势护体，但它本身是一种投资产品，只要投资产品，本身所固有的风险不能忽视。那如何挑选优质的货币基金呢？具体方法如下：

1）成立时间长的，建议在3年以上

2）挑选散户比例超过60%的；

3）基金规模越大越好；

注意：

货币基金安全、灵活、随取随用，是各种生活用钱的好搭档，建议留出3~6个月的应急周转资金就好。

如果你还有其它资金，放在货基里就太~~扎心了，妥妥的浪费呀。

（那该怎么办呢？请接着往下看哦~）

二、比银行存款利息高很多的创新型存款不要错过

银行之间为了拉存款，竞争也是很激烈的，毕竟储蓄量是他们生存的血液呀~

相比大银行，小银行也更愿意在定期存款类产品上进行创新，而我们经常看到的一些金融APP上的存款产品，就属于银行创新型存款。

1、创新型存款收益率如何

（以上产品均不做推荐，理财有风险，投资须谨慎）

以上这款产品，目前收益在4.91%。本质上就是投资了一笔银行定期存款，虽然期限5年，但收益率秒杀很多同类型存款产品。

当然也有3年、2年的，这里展示一种思路，小伙伴们可以根据自己的实际情况灵活筛选，适合自己的就是最好的

说明一下：这种存款也是有国家层面的存款制度保护的，风险很低，可以把心放到肚子里。

2、取现非常灵活

购买后，谁中途还没个紧急情况，要用钱的时候，出这个存款产品，也很简单。平台会将这笔钱的收益权转让给第三方机构，真正实现定期存款活期化，流动性完全不用担心，你能享受的权益一样不会少。

3、需要注意什么？

1）不要在夜间存

其它时间段都可以存进去，包括节假日都是可以的。

2）理财产品一定要记得认真看产品说明书

现在的理财产品鱼龙混杂，要注意是真存款还是伪存款，如果稀里糊涂存进去，以后只有哭的份。

3）看计息规则和支取规则

有的产品介绍年化收益率是5%，期限365天，但7天后才起息，T+3日到账，整整占用资金11天时间，此时年化不足5%，巨坑~~

三、一个月收益率15%+的可转债打新不要错过

可转债的全名叫可转换公司债券，是上市公司公开发行的，在一定条件下可以被转换为公司股票的债券，它既有债性，又有股性，妥妥的投资品中的混血儿。

债性：债券就是一张欠条，借钱还钱，加一丢丢利息，天经地义，而且还受法律认可。

股性：在特定条件下，可以把债券转换成公司的股票，有一种有福同享，有难同当的感觉。

1、为什么要打新债

新债在上市首日，有一定的溢价，会随着对应公司正股价的上涨而上涨，此时就出现了套利机会。

听着有点绕呀，能说人话嘛~

说人话就是：这东东是真的能赚钱呀~ 放一个我之前的收益吧，不然你说我瞎掰。

上市第一天，半小时内卖出，1000元用占用了20天左右，一大堆鸡腿到手~

2、手把手教你打新债

重点来了~

你需要一个股票账户，在线开通就可以，很多APP都行（建议你到营业厅开通创业板，不然很多肉你都吃不到了~）

平时多关注一下可转债申购时间，不要错过机会，在哪里看呢？可以到"东方财富"网上面看。

1）操作方法

第1步：找到打新入口

每个APP都有，点击进入，就能看到当天发行的新债。

（有的APP把打新入口放到了新股申购入口中了，请注意区分）

第2步：填写申购数量

到了申购日，在股市开市时间（09:30~15:00）区间申购，不然去早了，去晚了，都没你啥事~

数量建议全部！填写数量写1000手，顶格申购，中签概率会更高哦~

第3步：新债缴款

两个工作日后，可在打开自己的账户可查看中签情况。

当然，中签了证券公司也会发短信、APP通知告诉你，这个时候要根据信息提示，在证券账户中充值足够的金额，等待系统自动执行扣款。

第4步：等待卖出时机

这个卖出时间，你就耐心等待吧~

有时候耐心是投资最美好的品德，决定了你能吃到多少肉。

新债上市通常要等15~30天，在新债上市之前，也会有知信通知，请注意查看哦~

卖出时机选择，建议你在上市第一天的半小时内卖出。如果后面再涨，也不要觉得可惜，赚自己能力范围内的钱就好

2）注意事项

打新债也有风险：如果股市行情不好，以及发债的公司质量比较差，新债上市后，是有可能破发的。所以，在挑选时要多对比一下新债质量，控制好风险。

（现在新债越来越难中签了，所以，大家就默默的吃肉吧，越低调越好~）

四、投资新宠固收+值得拥有

1、什么是固收+，优点是什么？

投资过固定收益理财产品的人都知道，固收类产品非常稳健，风险极低。固收+也是类似的，稳是它的最大特点。

通过以纯债、固定收益投资打底，然后再搭配其它的资产来增强收益，在一个产品内部实现简单的资产配置，就是固收+，现在越来越受到市场的追捧。

听着有些懵逼，举个通俗易懂的例子：

图片来源：百度（侵删）

奶茶大家都喝过吧，固收+就类似在原味奶茶（纯债基金）中加入珍珠、红豆、布丁甚至奶盖，来满足不同人的口味需求。

当然，原味奶茶的料加多了，卡路里就会增加，同样的，固收+产品在增强收益的同时，因为搭配不同的投资品种，也增加了风险，而这份风险，就要看产品中具体加了哪些料、加了多少料。

2、有哪些固收+产品，风险特点如何？

通常，固收+可以搭配：权益资产、量化对冲基金、可转债、FOF、……

但盈亏同源嘛，收益来源不同，面临的风险不一样，我们在选择时，还要了解这四种搭配的预期收益和风险。

1）固收+权益资产

投资方向：二级债券、债债混合基金

适合人群：年化收益6%~7%左右，适合风险偏好中等的人投资

2）固收+量化对冲基金

投资方向：使用股指期货等对市场波动风险进行对冲，利用计算量化选股的方式来获取超额收益，熊市和震荡市受益。

适合人群：预期年化收益4%左右，适合害怕市场波动的人投资。

3）固收+可转债

投资方向：上面跟着打过新债的小伙伴肯定知道，可转债这种产品真的是捡钱了，不过里讲的一般是上市后的老债，而不是新债，老债受股市的波动影响较大。

适合人群：预期年化收益8%左右，适合风险偏好较高的人投资。

4）固收+FOF

投资方向：FOF是基金中的基金，此类产品已经为你搭配好了股和债，非常省心，适合做养老品种。

适合人群：预期年化收益6.5%，能承受市场小波动的人投资。

强调一下：

投资有风险，入市须谨慎。朋友们一定要根据自己的风险承受能力和预期收益率，对品种做出审慎的投资决策。

3、去哪里找到固收+投资品？

其实现在天天基金上也有这样的产品了，如下图：

进去可，可以看到一序列的产品，以其中一只为例（基金就不放出来了，以免引起误会）

这是一只偏债混合型基金，近3年的年化7.09%，近一年最大回撤-1.73%，具体哪一只，可自行打开了解一下。

这个收益，和上面讲到的固收+权益预期收益率是差不多的，比较适合那些风险偏好中等的人投资。

从上面的盈利概率可以看到，持有3个月以上，盈利的概率100%，如果时间太短，还是有亏损的风险，这个要注意一下。

再次强调：选择固收+需要因人而异，要考虑自身的风险承受能力、投资目标和预期收益率。

五、中短期债券基金，货币基金增强版了解一下

1、什么是短债基金

短债基金，是指一类特殊的纯债型基金产品，但是相比那些2年以上的纯债型基金，它的期限要短得多。

因为投资债券组合的久期较短，因此被称为短债基金。

但时间短了，意味着整体收益也会略低于中长期的纯债基金，但相对货币基金来说，收益要高一些。

另外，短债基金不投资股票、可转债等高风险产品，股市波动和它没有关系，风险也比较低，因此江湖上人称货币基金的增强版。

2、货币基金和短债基金的区别

上面我们也说过，货币基金主要投资于银行存款，存单等流动性很好的品种，债券占比极低。收益水平对标银行同期定存利率，属于基金产品中风险较低的平品；

而短债基金则不一样，主要以短期债券为主，投资成份上约束相对较少，较为灵活，收益和风险都要略高于货币基金。

当下，货币基金收益持续下行，货币基金吸引力随之下降，以支付宝中的余额宝为例：

这也是余额宝货币基金首次破2%

这个收益，你怕是完全提不起兴致，还不如拿出来放银行呢！

所以，短债基金的产品定位和投资策略成为偏保守型用户的另一个好选择，其收益大概率超货币基金，也适合当下市场环境的配置。

3、怎么选择短债基金

1）看基金名称

一般名称中带超短债、短债和中短债字样，特征还是相当明显的，以嘉实超短债债券(070009)为例

仅作讲解，本文出现的任何基金均不代表推荐买入及卖出。市场有风险，投资须谨慎。

2）看基金规模

不建议选择规模太小的短债基金，不然遇到投资者集中卖出，会造成基金净值的异常波动。建议规模越大越好。

3）看基金流动性

建议选择赎回期限在T+1和T+2到账的。可以通过短债基金的购买信息查看

4）看基金费率

在费率上，短债基金比货币基金费用略高。尽量选择费率低的，省到就是赚到~

六、年化收益率12%+的基金定投，了解一下

1、什么是基金定投，有哪些优势？

基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间(如每月16日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。

2、为什么建议你一定要定投基金？

基金定投有3大优势，特别适合我们普通投资者。

1）省时省力

只要挑选好基金后，制定好定投计划，定投的APP都会自动扣款，不用频繁看盘，简单省时。特别是上班族，平时比较忙，各种工作、会议，让你无暇顾及。而定投基金则没有这个烦恼。

2）专人打理

把钱交给基金公司帮你打理，专业的人做专业的事。基金公司有优秀的基金经理、投研团队，在综合实力上，不是小散户可比的。

3）长期上涨

为国家创造财富的是企业，企业反过来促进了国家经济的发展。

很多上市企业都是非常优质的，跟着企业赚钱，自然也能赚得更多。而且只要国家稳定、经济发展，基金就能长期上涨。

3、怎么定投基金？

关于基金定投的完整实操方法，这里给你推荐我的10k高赞文章，相信你看完一定可以完成定投，链接地址：每个月有5000元结余，买基金定投好还是扔余额宝？或者基金定投一定赚钱吗？

4、定投什么类型的基金收益更高？

可以做一个真实数据的回测，一般波动比较大的基金才更适合定投，所以此处不考虑债券基金，只考虑股票型基金和混合型基金。

另外，题主提到了余额宝，我也会把余额宝的收益展示出来，给你做一个对比，看看在同样的时间范围下，不同基金的收益状况如何？

（当然，股票基金和货币基金本来就没有可比性，放在一起对比不合理，只是建议大家不要把所有钱放余额宝了，真的不划算~）

图片来源：百度（侵删）

横向对比：

3只主动基金，分别叫：主动A、主动B、主动C3只指数基金，分别是：沪深300、中证500、中证红利1只货币基金，即：余额宝

纵向对比：

近1年、3年、5年、7年业绩表现

投资频率：

按月定投，每月2000元；

分红方式：

红利再投资；

投资日期：

每月11号 15:00前（发工资后的第2天）；

数据来源：

天天基金

1）定投1年

货币基金还不错哦，竟然还跑赢了指数基金中证红利，如果在这一年内你选择了投资中证红利，那确实还不如投余额宝呢！

不过，表现最好的主动A基金，收益率达到22.43%，折算为年化收益率也是20%以上的水平了，吊打余额宝。

如果说2.4万元放余额宝一年收益只够你买条内裤，那放在主动A基金中，够你换一个iphone11。

2）定投3年

都说定投要做好3到5年的准备，1年业绩可能是运气跑出来的，测算一下投资3年的收益表现如何？

余额宝表现不错哦，3年的时间，跑赢了中证500和中证红利，这2基金，哎~啥也不说了，扶不起的阿斗

不过，强者恒强~

3只主动基金近3年依然保持着收益遥遥领先的记录，特别是主动A基金，直接让你的总金额变成了11万以上。

如果你定投的是这类基金，这个成绩，值得你骄傲了~

3）定投5年

很多人都知道，15年是A股的大牛市，那么在经历一轮牛熊转换的情况下，7只基金收益表现如何呢？

备注：55期，代表该基金成立时间不满5年

这中证500，说它是阿斗都抬举它了，定投了5年，收益还不如余额宝高~竟然被余额宝按在地上摩擦，不知道定投了中证500指数基金的小伙伴，心理是什么滋味。

主动A基金，收益依然让人兴奋，如果投资5年，12万的本金最后变成了20.6万，净赚近8.6万。

4）定投7年

通常中国股市7年一个牛熊周期，一场真正的马拉松长跑，究竟谁能笑到最后呢？

备注：76期，代表该基金成立时间不满7年

同样76期，如果你投资了中证500，最终收益只比余额宝高一丢丢，其实余额宝刚出来那几年，收益真的很高，不过那只是过去时了，未来余额宝的收益还会一降再降。

其中主动A基金表现最好，其次是主动B，投资7年，16.8万的本金，最终都变成了34万以上，这笔钱，在很多城市，够你交房子的首付了。

如果投资的是指数基金，比如沪深300，中证红利，收益虽然也还不错，但和主动基金比，就差得远了，这收益真的是能给主动基金提鞋子了。

这还是在无脑定投的情况下的收益表现，如果掌握了正确的投资方法，收益会更高，达到同样的收益表现，你的定投时间还能大大缩短。

当然，定投谁都会，但是选什么基金？怎么选？什么时候入场？什么时候出场？出场时如何让自己收益最大化？

这些都是我们要一步步学习的技能，以后有时间教大家操作。

可能有一些朋友好奇那3只主动基具体是哪3只，如果你感兴趣，也可以私信我，分享给你作个参考。

以上6种投资品种，虽然收益诱人，但也请根据自己的实际风险承受能力和预期收益审慎做出投资决策。投资有风险，入市须谨慎。

欢迎关注@子逸，一个有温度有趣有料的基金和可转债投资达人。如果你在实操过程中遇到任何问题，也欢迎随时找我交流。

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