无论美籍还是非美籍，越来越多的人把美国人寿保险作为家庭财富规划的第一步。而每个被保险人都希望买到一份最好费率的保险产品。但决定保险费率等级的，除了年龄、性别等指标，体检结果的好坏也会直接影响保费价格。所以我们要为体检做好全面的准备。
为什么要体检?
在承保时，人寿保险公司通常都会要求被保险人进行体检，目的是为了了解被保险人当前的身体状况。因为人寿保险是以被保险人身故为赔付条件的，保险公司会依据被保险人的健康状况以及既往病史计算被保险人发生身故的概率，概率决定保费价格。
什么是医疗体检?
客户提供给保险公司的身体健康信息，保险公司通过体检确认其细节的真实性，如果发现了新的健康问题，可能会影响保费。
人寿保险的医疗体检都是标配。对于被保险人来讲，这项体检是完全免费的，费用由保险公司支付，客户会得到一份体检结果，该体检结果也可留作它用。
体检前的注意事项
体检前需要特别注意的是：
体检最好安排在早上，可以避免因不能吃东西而挨饿；不要过量运动（例如不要运动6小时以上）；体检前至少6个小时不能吃东西，尽量多喝水。不能喝碳酸饮料，只能喝水；体检时建议穿一身穿脱方便的衣服，如短袖和容易拉起来的衣服。不仅穿着更加舒适，也方便医护人员的工作。体检的流程
其实人寿保险的体检和去医院检查身体并无差别，客户还可以选择请医护人员上门体检。
整个体检过程可能会持续30分钟左右。对于年龄较大或申请保额较大的客户，整个体检所需时间会有所延长。
医护人员会进行脉搏血压和身高体重的常规检查，计算出BMI（身体质量指数）。对于年龄较大或申请保额较大的客户，医护人员可能会增加心电图的检查。
为了帮助保险公司确认保单申请中的信息，医护人员会问一些与健康有关的问题，也可能会问到最近看过的医生和正在服用的处方药，请一定做好准备。
需要提醒的是，医护人员会进行抽血和取尿样。
体检检查的指标
尼古丁指标由于吸烟会导致多种健康疾病，小到呼吸困难大到引发多种癌症，对人体健康的影响不容小觑，所以是否吸烟是保费的主要决定因素之一。要注意的是电子烟也不例外。如果吸电子烟，其保单的定价和吸常规烟草的人一样，因为几乎所有的保险公司都把电子烟与常规烟草视为同类。高血糖高血糖通常是患糖尿病的标志。高血压体检可能会检查到是否在服用β -受体阻滞药或控制血压的药物，建议最好事先停止使用药物，而不是用药物来掩盖。高胆固醇高胆固醇会增加患心脏病和中风的风险。艾滋和乙肝必查项目。对艾滋和乙肝患者担保，保险公司的风险会大大增加。毒品使用保险公司不会为吸毒的人承保。体检后的工作
医护人员对客户进行体检之后，把体检报告交给保险公司。保险公司会根据被保险人的年龄、家族病史以及生活习惯，决定被保险人的健康等级。
健康等级有五个级别，从风险低保费低的最优等级到风险高保费高的最不利等级，分别为：
Preferred PlusPreferred Non-TobaccoStandard Non-TobaccoPreferred TobaccoStandard Tobacco不同保险公司对五种级别的叫法会略有不同，但代表的等级是一样的。
一切顺利的情况下，客户2-8周内可以得到保险公司的回复。如果需要，可以要求获取一份体检报告的复印件，六个月之内可以用该体检报告申请其他的保险。在一定意义上，人寿保险的体检就相当于一次免费的体检。
需要指出的是，和去看医生一样，人寿保险的体检报告将作为客户健康记录的一部分，一定程度上会影响以后的保险报价。
结语
选择一份适合自己的人寿保险不容易，提前做好体检准备很重要。
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