文 |历了个史

编辑 |历了个史

你听说了吗？只要你存在在银行的钱超过五万，就会被国家列入监控对象！这样的消息一出，让人们感到震惊，甚至有些无法接受。

震惊之余，人们也在思考这样的消息是真的吗？以后转账是不是会更加困难？我为啥可能被列入监控名单？

01

公转私超五万，会被税务局监控吗？

这个问题，其实税务局官方在2018年就给出了解决方案，就是加强向个人银行结算账户转账管理的通知，其中写到了具体针对公家账户向私人账户转账的金额规定，我们一起来看一下：

银行应该根据企业的日常支出、注册资金等为借鉴，与企业之间规定合理的每日转账以及单笔转账限额。

此外，由企业向个人支付、转账时如果超过了限额，需要向银行出具凭证，有凭证银行才可以办理，没有凭证，可是一分钱都转不出去。

并且，如果转账超过限额，银行是有权利拒绝办理的，且银行应当拒绝。

可见，这些规定当中并没有什么公转私超过五万会被监控的信息，可见这件事是没有政策支持的，所以现在这则消息的真实性仍然存疑。

02

五万块标准究竟出自何处？

大家经过刚才的消息之后，明白了吧，其实这则消息并非出自税务局之手，而是央行直接下发的文件，其中主要是为了规范大型金融机构的交易过程，限制这些机构的资金流动，而并非针对我们银行客户个人。

在规定当中，明确写出：除了普通的支付方式以外，非银行支付手段也需要就每天的大额交易情况进行上报，另外，当日单笔交易达到5万元以上，也是大额交易的一种。

因此，也应当接受监管。

去年，银保监会、证监会、中国人民银行就联合发布了一则管理办法，是有关各大金融机构对于客户信息的调查以及客户交易账单信息的保存办法，这之中提到了客户当天办理超过5万元以上金额的业务时，不论是对私还是对公，都需要出示身份证明信息，并且需要登记信息来源。

但是这份文件早在2022年3月份就应该实行的，但是却因为各种原因暂缓推行，迄今为止还是没有消息，或许是官方也意识到这条方案实施中的诸多不便吧。

那啥是大额交易呢？简单来说就是公家账户转账超过200万、个人现金交易超过五万元、向境外转账超过20万元、境内转账50万以内的属于大额交易，至于其他的交易，

好了，大家也都看到了，这则消息是央行下发的通知，压根和税务局没有关系啊，大家也别把怒火都发泄到税务局头上，人家干工作也挺不容易的，别到时候又挨一顿臭骂。

可是人们又有了疑惑，我们平时转账啊啥的信息，是税务局可以随便看的吗？

03

检查账户是合法行为，但也要分情况

本质上来说，我们作为中华人民共和国的公民，有义务配合国家单位的检查，而税务单位也依法有权利对我们公民的税务情况进行核查。

但是，是有先决条件的，并不是所有人的缴税情况都可以查看的。

我们的税务单位在检查时需要经过分局以上的领导签字批准，才可以查询公民的依法纳税情况。

比如说现在税务单位需要查询的是税务违法人员的税务情况时，需要经过市直以上的领导签字批准，之后便可以开始调查，否则任何人无权越级私自查询人们的税务情况。

至于在调查过程中需要用到的资料，肯定是不能用在调查以外的地方，更不能向外泄露，税务系统想要调查个人的银行信息和转账、流水信息，必须税务局长点头。

这些信息都在我们的税收征管法中有着详细的规定，也就是说，只要税收征管法不更改，那么税务系统就不能随随便便去清查我们公民的银行账户。

所以大家可以放心，税务系统还没有这样的权力随便看我们的账本。

但是，我们作为国家的合法纳税人，一定要注意平时在进行交易等环节时，管理好自己的账户，避免出现一些涉及税务的风险问题，那可不是一件好事。

04

企业个人应当注意税务风险

我们的日常生活，自然离不开钱，而钱又和税务息息相关，简单点讲，我们每月收到的工资，是需要按照阶梯来缴税的，中了彩票，也有一部分钱是缴税的，这是公民的个人所得税，还有地税等等一些税务，这些税务就是国家的合法收入。

有些人就会专门针对国家相应政策的不足，开始想方设法钻空子避税或者少缴税，这样的方式严重影响了我们国家的税收工作。

严重的还有可能违反国家法律，所以大家一定要注意起账户涉税的问题。

一般来讲，不论是大额交易、对公或对私转账，都不会对我们个人和账户带来不好的影响，但是我们也需要注意，有些人会利用私人账户进行逃税行为。

银行的一些账户转账信息会同步给税务单位，就比如说一些金额较大的转账、或者是个人或企业账户在一天之内分多次转账超过一定的金额，以及向境外转账等等，这些信息都会同步给税务单位，以便核查。

还有一些人，包括艺人，都想着钻钻空子，在每年上报年收入的时候少说一点，企图逃过国家的审核，这样的行为我们国家的税务单位是严厉打击的。

这些人都是希望自己多赚钱，但是却不知道用的是违法的方式，而且最终还要受到法律的严惩。

那么，企业和个人需要怎样注意平时的行为呢？

首先，对于企业而言，尽量在进行大额转账或者办理业务时使用对公账户，不要图方便快速就使用个人账户。

因为这样的行为不仅会对个人账户的信用产生影响，还会引起银监会、税务局等机构的注意，招致不必要的检查，万一耽误了生意，可真是有什么结果自己担着。

其次，要注意流水情况和自身的经营收入情况相符合，一旦出现了对不上号的现象，税务局也是会介入调查的，比如什么月入百万的小卖部，再厉害的小卖部也不可能月入百万啊，这一看就是有问题。

再次，如果是手头闲置的账户再次启用，尽量不要再段时间内进行大额转账业务，这个时间段不论是收钱还是发钱，都会让税务单位注意到账户上的问题，尽管可能你真的没有问题，但是多一事不如少一事。

最后就是和自己的业务相符，如果资金来源和自己所从事的行业相差太大，也是会被怀疑的。

一些高收入朋友们，一定注意标明自己收入的来源，及时做好税务报备工作，积极配合税务单位的工作。

我们纳税人在生活中也需要依法行使自己的权利，要明白利用账户实施经济犯罪的严重后果，并且树立正常的消费观念，不能因一时贪念毁了自己的生活。

05

转账依旧简单，监管是必要措施

那有一些朋友又会发问了，加了这么多条条框框，我们还敢像以前一样转账吗？万一被监管或者被罚了怎么办？

大家大可放心，国家出台的这些政策，并不是针对于我们普通人民的，更大多数是为了规范和限制一些大公司、大企业的行为，让他们不敢再随便使用违规手法挣钱。

这之中还包含了对于海外转账的规定，就是害怕类似于和境外不法分子勾结来非法获取国家财务的行为发生，才采取的行动。

我们说回刚才的话题，我们是不是还能够和以前一样转账呢？答案当然是肯定的，毕竟这样的行为是国家允许的。

朋友之间转账，或者有紧急情况需要从银行中取走大额现金，也没有规定说我们不能拿啊，只是需要接受国家的监管。

想来这样也是正确的，毕竟在国内生活，你的每一分钱的流向国家不说全部了解，但是最起码要确保你没有用这笔钱去做违法的事。

不然整个国家的金融系统就会陷入混乱，那时候才真正的是末日。

而对于监管二字，大家更不应该抵触，毕竟也不是头一回接触这个词语了，监管代表着国家的意志，我们在国内生活，国家自然要管理着人们的生活。

而钱款也是其中重要的一环，如果资金出现问题，这个问题就会被放大，所以国家引起重视是正常的，国家对于一些可疑的资金流是有一定要监控的。

06

税务监管势在必行

税务监督，是国家的监督手段之一，国家需要在资金流向的方面绝不手软，因此，不论是对于个人还是企业的资金流向，国家需要以严厉的手段监控。

税务作为国家的根本之一，需要一个正规的监管办法，而一切都需要国家的强制执行力来保证运转。

相比于我们国家从前的税务问题，税务规范问题越来越清晰，而随着国家经济的发展，人员的工作越来越规范，人们需要遵守税务规范来生活。

税务支撑起了国家的一些方面，那税务就在某些方面相当于国之根本，为了保证国家可以平稳运行，那么推行税务监管和银行系统监管就是必由之路。

由此看来，国家坚决推行税务系统对于个人和企业的税务监管，是利大于弊的一件事情，一方面可以规范国内的经济运行方式。

另一方面，是为了打击以各种形式而产生的偷税漏税、以及利用国家资金进行各种违法行为的发生，肯定是有天大的好处。

再有就是对于我们普通人，没必要过多在意国家对于我们资金流的监管，毕竟我们本身也没犯法，国家的行为就是在为我们的交易过程再上一把锁。

对于国家进行监管的行为，大家要积极配合，毕竟这是关乎我们所有人的行为。

而有些朋友有抵触的情绪也是在所难免，毕竟连花钱都要被人看着的日子很不舒服，但是还是那句话，国家绝对不会随意查看我们的收入情况和缴税情况，国家所做的一切是为了维护整个系统的平稳发展。

因此，大家大可放心，以后花钱或是转账也不会受到任何影响，只要我们遵纪守法，就算检查到我们头上也不会有任何负面效果。