天安人寿爱守护至尊保到期返还吗（保险金返还责任满）

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产品简介

爱守护（至尊保）重疾险隶属于天安人寿保险公司，该公司成立于2000年11月，总部位于首都北京，始终秉持客户至上的原则，致力于为客户提供高品质的寿险综合服务。

该产品是一款重疾多次赔付的产品，学名：天安人寿爱守护（至尊保）终身重大疾病保险，主要特点有：

·重疾分6组，赔6次，间隔期180天，保额10%递增给付

·癌症二次、三次给付，间隔期5年

·前10年，56周岁前，首次确诊重疾额外给付25%保额

·中症不分组，赔2次，60%保额

·轻症不分组，赔4次，45%保额

·极早期恶性肿瘤或恶性病变二次、三次给付，不同器官部位，45%保额

·住院关爱津贴，60岁后

·犹豫期10天；等待期90天

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产品解析

解析一：癌症多次赔付，实用性不大

癌症二次赔付的重疾险产品今年特别多，但是爱守护（至尊保）终身重疾不仅有二次赔付，还有三次赔付，为什么还说实用性不大呢？

谈到癌症，先科普一个五年生存率的概念：

五年生存率是医学上统计癌症病人存活率，判定癌症治疗方法优劣性的科学统计指标。专家经过大量的临床观察和资料统计，发现肿瘤患者的复发和转移，大多数（占80%）是在手术术后3年左右或3年以内，10%是发生在治疗后5年左右，这就形成了用五年生存率的概念去评价某一癌症的治疗效果。

那么，如果从保险的角度来看待癌症二次赔付、三次赔付的话，在3年内复发和转移的风险高达80%，所以，现在的主流重疾产品以及今年大热的癌症二次赔付产品，基本上都规定间隔期为3年。类似像天安爱守护（至尊保）这样的产品，间隔期设定为5年，太没有诚意，实用性太小，即使癌症三次赔付，实用性也太小。

其他解析：

·轻症/中症/重疾都有相似规定同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故的限制

·免责条款严苛，规定被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病除外责任。

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俗哥点评

天安人寿爱守护至尊保重疾险的保障责任眼花缭乱，非常多，除了癌症多次赔付的间隔期5年是个大坑之外，诸如住院津贴60周岁后可领取90日，重疾关爱金限定在56周岁前的前10年内限制稍多，总体保障还是比较全面的。

俗哥认为，如果把癌症多次赔付的产品撇开不看的话，选择分组多次赔付的产品，天安人寿的价格还是比较贵的。俗哥倒是会去选择没有同一疾病原因限制的分组重疾工银安盛御享人生。