头条创作挑战赛
我取得驾驶证的时间不算短，到现在已经有26年，我的开车的时间也是从1998年开始的，只不过当时开公家的车，单位的车，我的第一辆私家车是在2001年开始购置的，到现在为止我已经更换了5辆私家车。
对于私家车的保险问题，说句老实话，开始我也不是很懂，虽然开了很多的私家车，我的保险开始那几年，是保险公司的人怎么说我就怎么买，相信专业人员这是我的感觉。我的目标就是当自己发生交通事故时，车上人员的医疗费用有人报销，车子损坏了有人报销，不小心撞倒了别人，费用有人报销，能够把自己的风险降到最低。
很多人给我说，老司机一般只买交强险，因为按照现在的政策，有了交强险就可以顺利上路，年检就能通过，老司机一般比较遵守交通规则，驾驶经验丰富，出事故的几率比较低，即使是出事故也是别人的责任比较大。
凭经验来规避风险，这是部分老司机的最得意的事情。但是人在路上走，车在路上跑，谁也没有100%把握保障自己不出事故，不会出大事故，其实真正对车辆保险懂行的人又有几个呢？说多了，人家还说你是保险公司的托，其实现在保险公司还会用托这种低级的营销办法吗？
我真正弄懂车辆保险是在2019年，2019年的元旦，我在重庆经过路口时不小心，与从右侧驶来的摩托车相撞，将摩托车撞倒了几米之外，摩托车驾驶员被摔到了10米之外，开车二十多年，我也第一次遇到这么大的事故，你要把他归结于技术不好也好，驾驶经验不足也好，还是运气不好也好都没有用，这时能帮到自己的是保险，而且是商业保险。
出了事故以后，由于伤者比较严重，伤者住了9个月的医院，仅医疗一项就花了将近30万，由于交警判定我是全责，后来经过法院判决，还要支付伤残补助金、伤残辅助器具费，误工补助、伙食费，护理费等一大推，总的费用达到了70多万元。
当时很多人担心的我的交强险加上商业保险可能不够赔，问我商业保险买了多少。说句老实话，我每年也没有重视过商业保险到底买多少，也不知道要买多少。只是希望车子的保险费越少越好。每年我的车子保险费都是我老婆负责，她本身就是平安保险公司的。
我把当年的保单拿出来一看，结果傻眼了，我老婆是按照2010年的保单，每年都是在2010年保单的基础上买的，并没有按照每一年的标准买。所以商业保险的第三责任险还是30万元，加上交强险当时只能赔12万，总计赔款最多就是42万左右，也就意味着还有30多万需要我自己掏腰包。
这次交通事故也是我一生中出的最重大的交通事故，从2020年开始，我才提醒老婆，第三责任险最少要买100万元，最好是200万，有了200万以上的第三责任险，即使不幸再发生大事故，有了保险来兜底，自己也就不慌了，心理也更踏实。
我现在驾驶的是特斯拉电动车，今年刚好是第二年，保单是从2022年的12月底开始生效的，我买了交强险，我的保费下浮10%，合计保费855元。
商业保险方面，我购买了新能源汽车损失险，保费2716.26元，第三责任险我购买的300万元，保费667.86元，车上人员责任险司机，保障金额10000元，保费17.18元，车上乘客4位，每位保障金额1万元，保费43.59元，附加医保外医疗费用第三者责任险200万元，保费金额64.06元，司机附加医保外费用责任险10000元，保费6.96元，乘客医保外费用责任险4万元，保费17.67元，以上合计保费3333.57元，完全符合的我的预期。
为了更加保险，我购买了驾乘无忧保险，保费280元，可以保障车上人员包括驾驶员在内意外伤害赔偿，最高赔偿额可以达到50万元。我私家车第二年的保险费用合计达到了4468.57元。这个保费总体上是比较高的，全方位的保障都是完善的，可以真正做到驾乘无忧。
综上所述，私家车在第二年买什么保险更好，我的做法大家可以参考，如果不能做到像我一样的，至少交强险是必须要买的，车损险、第三责任险100万以上是必须要买的。既然车子都买了，不要心疼一年几千元的保险费用，真正遇到事故时，可以帮我们大忙，即使没有事故也是最好的结局。
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